eEtes-vous un travailleur de la fonction publique ? Casden est la banque spécialement conçue pour vous. L’établissement s’engage à offrir des offres sur-mesure répondant aux besoins des professionnels travaillant dans la fonction publique : épargne, prêt immobilier ou autres. La souscription au service bancaire Casden permet de bénéficier d’énormes avantages au quotidien. Pour les emprunts et autres, des outils de simulation sont proposés sur le site officiel en ligne pour permettre à ses clients de faire des estimations. Voici tout ce que vous devez savoir sur CASDEN.
Qu’est-ce que CASDEN de la banque populaire ?
Créé en 1951, la banque Casden a d’abord été uniquement les enseignants et le personnel administratif. De nos jours, l’établissement ne propose plus uniquement des offres pour le personnel d’enseignement mais aussi pour tous les membre de la fonction publique.
CASDEN propose un service bancaire complet, incluant des solutions d’épargne et de crédit. Les clients à la banque coopérative sont alors en quelques sortes considérés comme des propriétaires. Ce sont les adhérents qui se chargent d’élire le conseil d’administration.
Le principal objectif de la banque est de fournir un service personnalisé et sur mesure répondant aux besoins de chaque catégorie de clients.
Comment fonctionne CASDEN ?
Pour profiter des services proposés par Casden, une adhésion s’impose. De nombreuses offres vous seront par la suite proposées en fonction de vos besoins et de vos exigences.
Pour souscrire aux offres bancaires proposés par la banque, rendez-vous dans une agence Banque Populaire ou dans une délégation départementale Casden à proximité de chez vous.
Avant de s’y rendre, prévoyez déjà les pièces justificatives nécessaires : pièce d’identité, bulletin de salaire, justificatif de domicile. A l’adhésion, des parts sociales sont souscrites avec un minimum de deux d’une valeur de 8.50 euros chacune.
Chaque adhérent peut par la suite profiter de l’offre de son choix, ou tout simplement bénéficier des épargnes et prêts.
| 🔢 Étape | ⚙️ Action | 📝 Détail ou conseil |
|---|---|---|
| 1️⃣ | 📝 Adhésion obligatoire | Dans une délégation CASDEN ou agence Banque Populaire |
| 2️⃣ | 📂 Fournir les justificatifs | Carte d’identité, justificatif de domicile, bulletin de salaire |
| 3️⃣ | 💶 Souscription de parts sociales | Minimum 2 parts à 8,50 € chacune |
| 4️⃣ | 💼 Choisir une offre ou un programme | Épargne, crédit, programme 1,2,3 selon vos besoins |
| 5️⃣ | 🎯 Accumuler des points CASDEN | Grâce à l’épargne régulière pour diminuer le taux de crédit |
Les offres et les services disponibles
La banque propose différents offres et services pour ses adhérents :
L’offre « Tous sous le même toit »
Une offre complète avec un compte bancaire, une carte bancaire, une possibilité d’épargne ou de crédit. Avec un étroit partenariat avec la banque populaire, des services supplémentaires sont inclus dans cette offre avec des tarifs préférentiels pour les membres. Le tarif préférentiel comprend :
- La convention Affinéa de moins de 5% ;
- La convention Equipage de moins de 15% ;
- Et la convention Cyber Equipage de moins de 5%.
Le Programme 1,2,3
Ce programme est destiné pour un financement de ses crédits à l’aide des épargnes. Le principe de fonctionnement du programme est assez simple. Quand un adhérent effectue un placement d’argent sur son livret d’épargne, des points Casden sont générés.
Plus le nombre de points est élevé, plus le taux de crédit sera faible. Les points acquis demeurent bien que l’argent de l’épargne soit retiré par le titulaire du compte par la suite. Les prêts disponibles concernent le crédit à la consommation et les crédits immobiliers.
Quels sont les avantages de CASDEN ?
La banque pour les fonctionnaires de la fonction publique Casden offre d’énormes avantages pour ses clients. Ce sont des avantages qui profitent à tous les membres sans exception.
Epargner suivant son propre rythme
Vous avez la possibilité de mettre de l’argent de coté à votre propre rythme sans pression et bénéficier d’une réduction du taux de crédit par la suite. Plus tard, vous aurez alors l’occasion de faire des emprunts avec des mensualités moindres pendant toute la durée du prêt.
Des offres diversifiées en fonction des besoins
Les besoins de chacun en termes de services bancaires ne sont pas toujours les mêmes. Avec Casden, chaque fonctionnaire peut choisir une offre qui lui convient sur le long terme.
Casden propose également des garanties pour couvrir les risques dans le cadre de leur emprunt immobilier ou autres : décès, invalidité ou encore arrêt de travail.
La banque populaire offre des avantages aux nouveaux adhérents à la Casden. En effet, elle vous offre jusqu’à 3000 points pendants 6 mois dès que vous effectuez certaines démarches.
- Pour l’ouverture de votre premier compte épargne solidarité, la Casden vous offre 1500 points Casden.
- Si vous automatisez un virement vers votre compte épargne solidarité vous recevez 1000 points.
- Vous recevez 500 points pour la première domiciliation de salaire sur votre compte.
Plus vous avez de points Casden plus vous aurez accès à des avantages comme la baisse de votre taux d’emprunt ou encore de meilleures conditions de prêts.
| 🎯 Action | 🧮 Points CASDEN obtenus | 💡 Avantage obtenu |
|---|---|---|
| 📂 Ouverture du premier compte épargne solidarité | 🎉 1500 points | Début d’accumulation de points pour des taux préférentiels |
| 🔁 Mise en place d’un virement automatique | ➕ 1000 points | Contribution régulière récompensée |
| 💸 Première domiciliation de salaire | 🎁 500 points | Encouragement à centraliser ses services bancaires |
| 🏦 Utilisation du Programme 1,2,3 | 📈 Points variables selon l’épargne | 📉 Taux de crédit réduit (immobilier ou conso) |
| 🎉 Bonus nouveaux adhérents | 🪄 Jusqu’à 3000 points pendant 6 mois | Accès plus rapide à des conditions de prêt avantageuses |
Qui peut adhérer à CASDEN ?
Tous les fonctionnaires de la fonction publique sans exception peuvent adhérer à CASDEN. On parle ici des :
- Fonctions publiques d’Etat, territoriale et hospitalière ;
- Etablissements publics ;
- Entreprises 100% publiques ;
- Associations ou groupements de personnes morales au service de la fonction publique ou des membres ;
- Etablissements privés sous contrat ;
- Conjoints des professionnels membres des établissements évoqués précédemment ;
- Personnes retraitées au niveau des services ci-dessus.
Si vous êtes un travailleur dans l’un des ces établissements à la recherche d’un service bancaire sur mesure, CASDEN est ce qu’il vous faut ! Pour en savoir davantage, vous pouvez directement prendre contact avec le service pour poser vos questions ou directement souscrire aux offres.
Crédit immobilier : et si votre meilleur atout était votre fiche de paie ?
Fiche de paie garantie, poste stable, risque de licenciement quasi nul… sur le papier, le fonctionnaire est le profil emprunteur rêvé de toutes les banques. Dans les faits, il est aussi celui qui négocie le moins. Pas par manque d’arguments, mais parce que personne ne lui a appris à s’en servir.
La CASDEN endosse certes un rôle capital dans cette équation, car elle connaît ses adhérents et construit des offres adaptées à leur réalité professionnelle. Sauf que connaître ses clients n’est pas synonyme de leur proposer systématiquement le taux le plus bas du marché. Ce sont deux choses distinctes, et le fait de les confondre peut coûter cher sur vingt ans de remboursement.
N’oubliez jamais qu’un crédit immobilier se compare. Pas par méfiance envers sa banque, mais parce que le marché fonctionne ainsi (des dizaines d’établissements se disputent les bons dossiers, et un fonctionnaire bien accompagné en est un). Retenez également que l’assurance emprunteur seule peut représenter jusqu’à 30 % du coût total d’un prêt. C’est d’ailleurs souvent là, dans les lignes que personne ne lit, que se jouent les vraies différences. Certains agents de la fonction publique qui avaient simulé leur projet via les outils CASDEN ont ensuite décidé de passer par un courtier afin de trouver un crédit immobilier compétitif et de mesurer l’écart réel entre leur offre initiale et ce que le marché pouvait leur proposer. Dans de nombreux cas, cet écart s’est chiffré en milliers d’euros. La fiche de paie était la même. Le taux, non.
Simulation de crédit immobilier en ligne : les limites à connaître
Un simulateur calcule des mensualités, mais ne négocie pas. Il ne sait pas que votre taux d’endettement à 32 % peut être présenté sous un angle favorable si votre reste à vivre est solide ni que votre ancienneté dans la fonction publique peut justifier une dérogation sur l’apport minimum exigé. Ces subtilités-là ne rentrent dans aucune case de formulaire, elles se défendent à l’oral, dossier en main, par quelqu’un qui connaît les critères d’acceptation de chaque établissement. Voilà précisément le rôle d’un courtier.
Il y a aussi la question du taux fixe contre le taux variable capé, souvent négligée dans les comparatifs grand public. Dans un contexte où les taux ont nettement remonté ces dernières années avant de se stabiliser, le choix de la structure du prêt influence autant que le taux nominal lui-même. Sachez par ailleurs que la durée d’emprunt optimale ne se calcule pas uniquement en fonction de la mensualité supportable. Elle dépend aussi de votre projet de vie, de votre capacité d’épargne résiduelle et de l’éventualité d’un remboursement anticipé partiel. Rassurez-vous, un courtier intègre tous ces paramètres dans son travail au quotidien, là où un simulateur s’arrête à la première ligne du tableau d’amortissement.
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