Dossier banquier efficace pratique
- Pack complet : déposer un Excel fonctionnel, une copie Google Sheets et un PDF résumé, avec un onglet lire‑moi et formules protégées.
- Structure claire : présenter résumé trois ans, comptes prévisionnels, plan de trésorerie et plan de financement cohérents.
- Anticiper les risques : fournir scénarios central, pessimiste et optimiste, plus sensibilité sur variables clés et justificatifs et plan d’urgence.
Le matin du rendez-vous, le dossier doit être posé sur la table et lisible en un coup d’œil. Un modèle Excel bien construit améliore immédiatement votre crédibilité : il montre que vous avez réfléchi aux hypothèses, que vos chiffres sont cohérents et que vous savez piloter la trésorerie. Voici un guide pratique pour un fichier téléchargeable adapté au banquier, ses variantes sectorielles, et la méthode pour remplir et vérifier chaque onglet.
Contenu du pack de fichiers
Le pack doit contenir au minimum trois fichiers :
- Une version Excel (.xlsx) avec tous les onglets et formules intactes.
- Une copie Google Sheets pour partage et collaboration en ligne.
- Un aperçu PDF (une page résumé) à joindre au mail de présentation.
Chaque fichier doit débuter par un onglet “Lire-moi” contenant les hypothèses clés, les définitions des postes et les instructions rapides. Protégez les cellules de formule pour éviter les modifications accidentelles et laissez ouvertes les cellules d’entrée des hypothèses.
Structure recommandée du fichier
Une structure claire facilite la lecture et la vérification :
- Onglet Résumé : synthèse chiffrée sur 3 ans, indicateurs (EBITDA, marge nette, seuil de rentabilité, BFR).
- Onglet Hypothèses : tarifs, volumes, taux TVA, charges sociales, calendrier des amortissements.
- Compte de résultat prévisionnel : mensuel année 1, trimestriel année 2 et 3.
- Bilan prévisionnel : actifs, passifs, capitaux propres.
- Plan de trésorerie : encaissements, décaissements, solde bancaire mensuel.
- Plan de financement : apports, prêts, calendrier des remboursements.
- Scénarios : central, pessimiste, optimiste et sensibilité sur 2 variables.
- Annexes : hypothèses détaillées, calculs d’amortissement, fiches produits.
Remplir le modèle : méthode pas à pas
1) Commencez par l’onglet Hypothèses. Renseignez les volumes de ventes par produit ou service, prix unitaires, saisonnalité, et taux applicables. Expliquez brièvement chaque hypothèse pour que le banquier puisse juger de leur réalisme.
2) Déterminez les charges variables puis les charges fixes. Regroupez les charges fixes par poste (loyer, salaires, assurance, abonnements). Indiquez le détail des charges sociales et fiscales pour éviter les imprécisions.
3) Complétez le compte de résultat mensuel la première année : chiffre d’affaires, marge brute, amortissements, frais financiers, résultat d’exploitation. Calculez la marge nette et l’EBITDA pour les comparaisons sectorielles.
4) Alimentez le plan de trésorerie à partir des encaissements estimés (ventes encaissées selon délai client) et des décaissements réels (fournisseurs payés selon conditions, salaires, impôts). Le calcul du besoin en fonds de roulement (BFR) doit être explicite : stocks, créances clients, dettes fournisseurs.
5) Élaborez le bilan prévisionnel à partir des flux : retraitement des amortissements, apports en capital, emprunts contractés, remboursement de dettes. Le banquier va vérifier que le plan de financement couvre le pic de trésorerie lié au BFR.
Scénarios et analyse de sensibilité
Préparez au moins trois scénarios : central, pessimiste (par exemple -20% CA, délai client plus long), optimiste (+10 à 20% CA). Ajoutez une feuille de sensibilité sur deux variables critiques (prix et volume, ou délai client et taux d’intérêt). Ces analyses montrent au banquier que vous avez anticipé les risques et les marges de manœuvre.
Formats et compatibilité
| Format | Avantage | Remarque |
|---|---|---|
| Excel (.xlsx) | Formules et mise en forme complètes | Parfait pour le contrôle hors ligne |
| Google Sheets | Partage et collaboration | Permet visibilité en temps réel |
| PDF résumé | Vue d’ensemble pour le banquier | À joindre au mail de présentation |
Checklist avant le rendez-vous
- Vérifier que l’onglet Résumé tient sur une page PDF et explique les points clés.
- Contrôler la cohérence entre compte de résultat, trésorerie et bilan.
- Préparer une liste de questions probables et les réponses chiffrées (seuil de rentabilité, point mort, délai de couverture du prêt).
- Protéger les cellules de formule et laisser visibles les hypothèses modifiables.
- Joindre les justificatifs (devis, contrats, historique bancaire si existant).
Conseils de présentation au banquier
Arrivez avec le PDF résumé imprimé et une version Excel sur clé ou accessible en ligne. Commencez par le résumé, exposez rapidement les hypothèses principales, puis ouvrez la feuille trésorerie pour montrer le besoin immédiat et le plan de remboursement. Soyez prêt à ajuster les hypothèses en temps réel pour démontrer la robustesse du projet.
FAQ courte
Que faire si le banquier demande un délai de remboursement plus long ? Montrez l’impact sur les charges financières et la trésorerie, et proposez un scénario intermédiaire.
Et si la trésorerie est tendue au démarrage ? Détaillez les apports possibles (associés, aides publiques, escompte client) et préparez un plan d’urgence sur 3 mois.
Ce modèle vise à rendre votre discours chiffré, vérifiable et rapide à comprendre. Un fichier propre, bien documenté et accompagné d’un résumé PDF multiplie vos chances d’obtenir une réponse positive lors du rendez-vous bancaire.